云陽網(wǎng)訊（記者 賀元河）不花一分錢，只要動動手指，就能立馬還清信用卡欠款？面對這樣的“好事”，家住云陽縣的張某就沒有抵御住誘惑。他通過操作一APP軟件，不僅每月按時“還清”了銀行貸款，還推薦親友下載獲得返利，并在不具備資金結(jié)算經(jīng)營許可的情況下通過該APP進(jìn)行信用卡用戶套現(xiàn)、花唄代還款業(yè)務(wù)，不斷發(fā)展下線，觸碰到了法律的紅線。

近日，經(jīng)縣檢察院提起公訴，縣人民法院以非法經(jīng)營罪判處被告人張某有期徒刑三年，緩刑三年，并處罰金六萬四千元。

事情還要從2020年8月說起，張某與朋友聚會時偶然得知有一款手機(jī)APP辦理套現(xiàn)、代還信用卡等業(yè)務(wù)，于是便抱著試一試的心態(tài)進(jìn)行了下載。在完成注冊后，張某按照提示，完成了綁卡、額度償還等操作。不一會兒，他就發(fā)現(xiàn)，原本僅有600余元額度的信用卡，在經(jīng)過幾次轉(zhuǎn)進(jìn)轉(zhuǎn)出的程序后，就顯示已完成本月還款。

正在張某又驚又喜之時，APP里又彈出了一則廣告，“只需313元就可以成為會員，拉人成功即可申請傭金。”看著眼前充滿誘惑力的文字，張某頓覺找到了“生財之道”。他沒有絲毫猶豫，立馬花錢成為VIP會員。隨后，他便將自己的專屬優(yōu)惠注冊鏈接通過微信及微信群向親戚朋友進(jìn)行推廣。待他人點入鏈接后，會自動成為張某的下線。平臺將依據(jù)會員的操作情況以及套現(xiàn)金額，按照每萬元提成5元的比例，向他們支付傭金報酬。

這款非法手機(jī)App很快便引起了公安機(jī)關(guān)的注意。2023年7月20日，重慶市公安局將線索移交至縣公安局。2023年10月30日，張某被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。

2024年2月18日，該案被移送至縣檢察院審查起訴。承辦檢察官經(jīng)審查發(fā)現(xiàn)，所謂“不花一分錢就能一鍵清貸款”并非真實情況。用戶使用該款A(yù)PP申請代還后，APP中的特有程序會將信用卡當(dāng)月欠費(fèi)金額分成若干小額還款計劃，隨后自動刷出信用卡里的剩余額度，在扣除相應(yīng)手續(xù)費(fèi)后返還至用戶信用卡。這一系列操作不但不會減少使用人的欠款數(shù)額，反而會使欠款數(shù)額逐月遞增。

在實施犯罪的3年多時間里，張某抱著僥幸心理的張某還是利用銀行對信用卡持有人還款政策的漏洞，開始肆意發(fā)展下線。但由于APP推廣方式的多樣性，公安機(jī)關(guān)提交的證據(jù)中無法明確三級下線的具體人數(shù)，不利于精準(zhǔn)定罪量刑。

據(jù)縣檢察院相關(guān)辦案人員介紹，在本案中通過張某發(fā)送的鏈接下載該款手機(jī)APP 的下架人數(shù)雖無法準(zhǔn)確掌握，但非法所得金額卻相對固定。隨后，辦案組對公安機(jī)關(guān)提交的證據(jù)中進(jìn)行整合，發(fā)現(xiàn)張某作案期間名下共綁定了5張銀行卡，其中一張銀行卡會不定時地收到錢款，且款項金額與供述中每交易1萬元返還傭金5元相符合。他們敏銳地察覺到這些卡很有可能就是犯罪嫌疑人綁定的專屬“傭金卡”。

2024年6月，辦案組便以此為“突破口”，多次調(diào)取張某“傭金卡”的進(jìn)賬記錄，通過逐一分析比對，最終確定張某下線在該款手機(jī)APP內(nèi)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、花唄還款共計12107585.46元，非法獲利63952余元。

8月29日，縣檢察院以非法經(jīng)營罪對犯罪嫌疑人張某提起公訴，9月30日縣人民法院依法作出上述判決。其余涉案人員仍在進(jìn)一步偵查中。

2024年10月15日，針對辦案中發(fā)現(xiàn)的第三方支付和信用卡支付監(jiān)管漏洞，縣檢察院及時向轄區(qū)各大信用卡發(fā)卡銀行制發(fā)《風(fēng)險提示函》3份，提醒相關(guān)金融機(jī)構(gòu)堵塞信用卡還款和套現(xiàn)漏洞，共同維護(hù)穩(wěn)定有序的金融市場秩序。

縣檢察院主要負(fù)責(zé)人表示，非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)不但對個人信息和財產(chǎn)構(gòu)成安全隱患，還會擾亂正常的金融管理秩序，給銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)帶來信用風(fēng)險、收益流失風(fēng)險、壞賬增加風(fēng)險等，影響企業(yè)的健康發(fā)展。接下來，縣檢察院將按照‘檢察護(hù)企’專項行動要求，進(jìn)一步強(qiáng)化對銀行等金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)治理，推動企業(yè)完善反詐監(jiān)控體系、彌補(bǔ)運(yùn)營管理漏洞，加強(qiáng)交易監(jiān)控，維護(hù)金融市場健康穩(wěn)定發(fā)展。